Înainte să mai investești 1 leu pe bursa americană, asigură-te că poți răspunde la patru întrebări simple. Fără răspunsul la aceste întrebări, nu ai un plan clar de investiții și nu știi direcția în care te îndrepți.

Am răspuns demult la aceste întrebări, iar asta mi-a dat o direcție clară. Am știut ce fel de active să am în portofoliu, orizontul de timp, toleranța la volatilitate și, în final, am obținut rezultate de patru ori mai bune ca S&P. Când răspundem la ele, ne construim practic planul de investiții.

Care este scopul final al investițiilor tale?

Primul pas în construirea unui plan de investiții este să definești clar scopul final. Nu poți începe un proiect fără un plan concret, iar investițiile pe bursă nu fac excepție.

Răspunsul trebuie să fie o sumă concretă. Dacă vrei să călătorești în jurul lumii, trebuie să știi cât costă. Dacă vrei independența financiară, trebuie să știi cât costă aceasta, calculând bugetul lunar necesar.

Cât timp ai la dispoziție pentru a atinge acest scop?

Orizontul de timp este crucial în planificarea investițiilor pe bursa americană. Dacă scopul este sub cinci ani, bursa nu este cea mai potrivită opțiune.

Eu cred că avem nevoie de un orizont de timp de minim șapte, zece ani pentru a construi un plan de investiții solid și a gestiona volatilitatea pieței.

Ce sumă de bani ești dispus să investești lunar?

Pentru a-ți atinge scopul financiar, trebuie să stabilești ce efort ești dispus să depui lunar. Acest lucru implică o cunoaștere bună a bugetului personal sau familial.

Regula de aur este să investești minim 10-20% din venituri. Cel mai eficient mod este să te plătești pe tine primul, investind suma imediat ce încasezi veniturile, înainte de a acoperi celelalte cheltuieli.

Ce randament ai nevoie pentru a-ți atinge obiectivele?

Această întrebare te ajută să calculezi ce randament anual ai nevoie pentru a ajunge la suma dorită în intervalul de timp stabilit.

Să luăm exemplul independenței financiare în România: o familie cu doi adulți și doi copii ar avea nevoie de aproximativ 10.450 RON lunar. Pentru a genera acești bani pasiv, portofoliul ar trebui să ajungă la circa 1,5 milioane RON.

Cum să obții randamente peste medie pe bursa americană

Dacă îți propui un randament de 10% anual, investind 1.000 RON lunar timp de 20 de ani, vei ajunge la aproximativ 759.000 RON. Acest lucru te lasă destul de departe de ținta de 1,5 milioane RON.

Pentru a accelera procesul, putem ajusta suma investită, orizontul de timp sau randamentul. Eu cred că țintirea unui randament de 20%, cu doar 5% peste ce a livrat indicele Nasdaq în ultimii 20 de ani, este realizabilă.

Acest randament de 20% poate fi obținut prin alegerea companiilor puternice din indici precum Nasdaq și prin accelerarea cumpărărilor în perioadele de panică. Aceasta a fost strategia pe care am adoptat-o și, cum am arătat, rezultatele se văd.

Pentru un începător, recomandarea mea este să rămână pe indici, dacă nu înțelege contabilitatea sau macroeconomia. Eu, la Next Invest, ajutăm investitorii să aleagă companii solide, prezentând în timp real evoluția portofoliilor mele, ce cumpăr, de ce cumpăr, când vând și de ce vând.

Întrebări frecvente despre investiții pe bursa americană

Ce este un plan de investiții și de ce este important?

Un plan de investiții este un ghid strategic care te ajută să-ți atingi obiectivele financiare. Răspunsul la cele patru întrebări esențiale (scop, orizont de timp, sumă investită, randament necesar) îți oferă o direcție clară și te ajută să alegi activele potrivite.

Când nu este recomandat să investești pe bursa americană?

Dacă orizontul tău de timp este sub cinci ani, bursa americană ar putea fi prea volatilă. În astfel de cazuri, este mai sigur să optezi pentru obligațiuni sau depozite bancare.

Cum pot determina suma necesară pentru independența financiară?

Pentru a determina suma necesară independenței financiare, trebuie să-ți construiești un buget detaliat care să includă toate cheltuielile lunare (alimentație, locuință, recreere, economii etc.) și să calculezi ce venit pasiv lunar ai nevoie pentru a le acoperi.

Ce randament a avut S&P 500 în ultimii 20-30 de ani?

Conform datelor, S&P 500 a livrat un randament mediu anual de aproximativ 10% în ultimii 20-30 de ani, un randament pe care mulți investitori îl pot obține prin investiții pasive în acest indice.

Ce randament a avut Nasdaq în ultimii 20 de ani?

Nasdaq a avut un randament mediu anual de aproximativ 15% în ultimii 20 de ani. Obținerea unui randament de 20% implică o strategie activă și o selecție atentă a companiilor.

Cum mă poate ajuta comunitatea Next Invest?

Comunitatea Next Invest oferă suport prin prezentarea în timp real a investițiilor mele, analize economice, interpretarea rapoartelor financiare și ghidare pentru a alege companii solide, ajutând membrii să obțină randamente peste medie pe bursa americană.